結婚分期 | 這個(gè)萬(wàn)億級市場(chǎng)，京東、桔子分期等玩家為何匆匆離場(chǎng)？

本文經(jīng)“清流Club”授權轉載，作者：小慧

銀行最早入場(chǎng)，與婚慶平臺聯(lián)合

據清流Club了解，實(shí)際上，最早入場(chǎng)婚慶分期的玩家當屬銀行。

2014年，建設銀行山東省分行曾針對白領(lǐng)精英人士推出龍卡信用卡婚慶分期付業(yè)務(wù)。

該業(yè)務(wù)整合了婚紗攝影、婚宴專(zhuān)場(chǎng)、珠寶首飾、家電家具、住房裝修、蜜月旅行等婚慶商戶(hù)資源，推出一站式婚慶分期產(chǎn)品套裝，并提供分期手續費優(yōu)惠。凡已辦理婚姻登記的山東地區龍卡信用卡持卡人均可申請。

此后，齊商銀行推出了鑫婚貸。2015年，農業(yè)銀行攜手百姓婚慶網(wǎng)推出了結婚專(zhuān)項信用卡結婚寶。

據清流Club觀(guān)察，早期銀行的婚慶分期產(chǎn)品大多是聯(lián)合婚慶平臺推出專(zhuān)項信用卡，或直接向準備／已領(lǐng)取結婚證的新人發(fā)放購買(mǎi)婚慶消費品的貸款。這其中，婚慶平臺主要負責獲客，銀行則負責風(fēng)控和放款。

2016年，伴隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)消費金融由線(xiàn)上場(chǎng)景向線(xiàn)下場(chǎng)景滲透，婚慶分期市場(chǎng)也迎來(lái)了一批新生力量。

2016年6月，互聯(lián)網(wǎng)婚慶平臺競嫁網(wǎng)攜手建行合作推出了一款結婚信貸金融產(chǎn)品“結婚貸”，最高額度30萬(wàn)，最多可分36期還款。

2016年7月，主打婚嫁、月子會(huì )所、母嬰等場(chǎng)景分期的分蛋金服成立。分蛋金服主要為B端合作機構提供一站式分期付款營(yíng)銷(xiāo)工具。

隨后，京東金融也與互聯(lián)網(wǎng)婚慶服務(wù)平臺“婚禮紀”合作推出了婚慶分期服務(wù)。用戶(hù)在婚紗攝影、婚禮策劃等消費項目中，可選擇“白條”支付， 最高額度5萬(wàn)元，最長(cháng)可分6期。

此外，桔子分期與樂(lè )婚城推出了針對婚禮周邊消費服務(wù)的貸款產(chǎn)品——樂(lè )婚貸；婚戀電商消費金融服務(wù)平臺囍分期也隨之上線(xiàn)。

總體來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)系婚慶分期市場(chǎng)的參與主體主要有兩類(lèi)，一類(lèi)是婚嫁平臺或線(xiàn)下的婚慶公司，主要負責導流；另一類(lèi)是銀行、小貸公司及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等，主要負責風(fēng)控和提供資金。

萬(wàn)億級市場(chǎng)，難啃的骨頭

國美消費金融首席風(fēng)控官曹強根據2016年和2017年的行業(yè)數據分析，每年注冊結婚的新人超過(guò)一千萬(wàn)對，此外，婚嫁的場(chǎng)景大約包括，前端的新房裝修到家電、家具的采購，以及后面的婚慶、蜜月旅行?！霸谶@樣一個(gè)全場(chǎng)景消費下來(lái)，以現在年輕人的消費水準來(lái)說(shuō)，平均消費在十萬(wàn)以上應該是很正常的水平，那么十萬(wàn)乘以一千萬(wàn)的數據，其實(shí)就是一個(gè)萬(wàn)億的市場(chǎng)?！?/p>

雖然市場(chǎng)龐大，但婚慶分期市場(chǎng)卻十分難啃。據清流Club了解，已入場(chǎng)的玩家中，多家業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，甚至已經(jīng)下線(xiàn)。

桔子分期工作人員告訴清流Club，桔子分期和樂(lè )婚城推出的樂(lè )婚貸早已下線(xiàn)；京東金融內部人士也透露，京東金融婚慶白條產(chǎn)品已停掉；競嫁網(wǎng)的業(yè)務(wù)范圍一直停留在上海區域……

一位囍分期的代理商周宇（化名）告訴清流Club，囍分期目前處于業(yè)務(wù)暫停狀態(tài)?！斑@個(gè)是總部的通知，估計年后才能恢復吧?！?/p>

周宇還向清流Club透露，在業(yè)務(wù)未暫停之前，其所在的中部地級市，每個(gè)月放貸量?jì)H50萬(wàn)左右?！斑€不如一個(gè)中小現金貸平臺一天的放貸量?！?/p>

一位銀行業(yè)工作人員向Club透露，實(shí)際上很多銀行推出的結婚專(zhuān)項信用卡和貸款產(chǎn)品的申請率都不高?！皣藢閼c分期的概念還是不太能理解?！?/p>

談及婚慶分期市場(chǎng)發(fā)展緩慢的原因，也有從業(yè)者認為婚慶資源比較分散，婚慶場(chǎng)景中涉及的業(yè)務(wù)鏈太多，如婚紗、喜宴、珠寶、蜜月旅行等。

任何一家公司想要提供一站式的服務(wù)，都需要做全方位的資源整合，這需要入場(chǎng)玩家有較強的資源把控能力。

“婚慶分期市場(chǎng)是非標市場(chǎng)，操作難度很大，”某持牌機構風(fēng)控總監表示，正常的標準化市場(chǎng)價(jià)格透明，供應商相對有限。

另外，婚慶場(chǎng)景中涉及的中間服務(wù)商戶(hù)很多，涉及的渠道的風(fēng)險也會(huì )較高，“婚慶公司有可能會(huì )進(jìn)行造假騙貸，婚慶公司有很多存檔的錄像，有能力制造假婚禮信息，珠寶公司、婚紗商家都可能出現虛假交易套現?！?/p>

當然，在這場(chǎng)看似荊棘叢生的市場(chǎng)里，也有玩家依舊充滿(mǎn)信心。

婚禮貓聯(lián)合創(chuàng )始人游?？藞孕?，婚慶分期肯定可以產(chǎn)出不亞于醫美分期、3C分期的龐大市場(chǎng)，只是目前受限于結婚平臺服務(wù)滲透率低和用戶(hù)使用習慣等原因，短期內爆發(fā)可能性不大，“這個(gè)市場(chǎng)需要有綜合把控能力較強的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)先服務(wù)平臺來(lái)進(jìn)行耕耘，綜合調整流程和風(fēng)控，便可以產(chǎn)出很高的價(jià)值?！?/p>

分蛋金服首席運營(yíng)官徐燎原也直言，婚慶分期市場(chǎng)除了規模龐大，還有一個(gè)特性就是市場(chǎng)足夠安全，“因為我們服務(wù)的客戶(hù)都是年輕家庭，客群質(zhì)量較高而且客戶(hù)畫(huà)像明確?！?/p>

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